Hipotecas inversas
¿Qué es una hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa es un préstamo de casa (que se usa para cualquier propósito) donde personas de la tercera edad (seniors), de 62 años de edad o más, pueden tener acceso al capital (en efectivo) generado sobre el valor de su casa.
Hay varios programas diferentes de hipoteca inversa. Fannie Mae Home Keeper®, Jumbo Cash-Out loan, y la Hipoteca Inversa sobre la Propiedad Neta (Home Equity Conversion Mortgage) (HECM por sus siglas en Inglés) asegurada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD por sus siglas en Inglés) son tres de dichos programas. A medida que la demanda se incrementa, se disponen de más programas de hipoteca inversa de diferentes organizaciones.
Se llama hipoteca inversa porque usted presta dinero de un prestamista, pero el prestamista le hace pagos mensuales, en vez de que usted le haga pagos mensuales al prestamista. Todo el interés se paga al final del préstamo, en vez de hacerlo al inicio.
¿Cuáles son algunos de los beneficios de una hipoteca inversa?
- Fortalecimiento de su independencia personal y financiera.
- Ayuda a pagar cuidados de la salud y otras necesidades.
- Usted nunca pierde su casa por ejecución de hipoteca siempre y cuando mantenga los pagos de impuestos a la propiedad y del seguro.
- El préstamo solamente se liquida cuando se vende la casa por usted o por sus herederos o cuando todos los prestatarios desocupan la casa.
- Mantiene sus beneficios de Medicare o de Seguro Social.
- Usa la cuenta como una línea de crédito y retira dinero según necesite.
- Consigue todo su dinero en efectivo de inmediato.
- Consigue lo mejor de ambas opciones: dinero en efectivo al momento y tiene un saldo en reserva para usarlo como línea de crédito.
- No se necesitan requisitos de ingresos: el propietario no necesita estar trabajando y no se le califica en base a sus ingresos.
Como el dueño de la casa recibe ingresos mensuales de dinero en efectivo, el saldo del préstamo se incrementa. En el siguiente ejemplo de 12 meses, el propietario empieza con una casa libre de deudas. A medida que recibe dinero, la hipoteca crece. Al final del doceavo mes, el propietario debe al banco US$6,000 más US$232.44 en intereses. Todos los préstamos de Hipoteca Inversa tienen una tasa variable.
Supuestos*
| Adelantos regulares mensuales |
$500 |
| Tasa de interés anual |
7.0 % |
| Tasa de interés mensual |
.583% (.07 / 12) |
| 0 |
0 |
0.00 |
0.00 |
$500.00 |
| 1 |
$500.00 |
$2.92 |
$502.92 |
$500.00 |
| 2 |
$1,002.92 |
$5.85 |
$1,008.77 |
$500.00 |
| 3 |
$1,508.77 |
$8.80 |
$1,517.57 |
$500.00 |
| 4 |
$2,017.57 |
$11.77 |
$2,029.34 |
$500.00 |
| 5 |
$2,529.34 |
$14.75 |
$2,544.09 |
$500.00 |
| 6 |
$3,044.09 |
$17.76 |
$3,061.85 |
$500.00 |
| 7 |
$3,561.85 |
$20.78 |
$3,582.63 |
$500.00 |
| 8 |
$4,082.63 |
$23.82 |
$4,106.44 |
$500.00 |
| 9 |
$4,606.44 |
$26.87 |
$4,633.31 |
$500.00 |
| 10 |
$5,133.31 |
$29.94 |
$5,163.26 |
$500.00 |
| 11 |
$5,663.26 |
$33.04 |
$5,696.29 |
$500.00 |
| 12 |
$6,196.29 |
$36.15 |
$6,232.44 |
$500.00 |
* Se consideran varios criterios cuando de determina el monto del préstamo de hipoteca inversa, tasa de interés, etc.
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